Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính phổ biến trong xã hội hiện đại, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch thương mại, cho phép mua sắm trực tuyến và cung cấp hạn mức tín dụng cho hàng triệu người tiêu dùng trên toàn thế giới.
Kể từ khi ra đời cách đây vài thập kỷ, nó đã làm thay đổi cách mọi người quản lý tài chính hàng ngày.
Tuy nhiên, bất chấp sự phổ biến của chúng, vẫn còn nhiều điều bí ẩn và hiểu lầm xung quanh việc sử dụng và chức năng của những hình chữ nhật nhựa nhỏ này.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá những khía cạnh khác nhau của thẻ tín dụng, từ chức năng cơ bản đến những mẹo sử dụng thẻ có trách nhiệm và chiến lược.
Nhưng thẻ tín dụng thực chất là gì? Nó hoạt động thế nào? Ưu và nhược điểm của việc sử dụng nó là gì? Bài viết này nhằm mục đích trả lời những câu hỏi này và hiểu sâu hơn về hình thức thanh toán phổ biến này.
Thẻ tín dụng là gì?
Đây là công cụ tài chính do các tổ chức tài chính như ngân hàng và hợp tác tín dụng phát hành, cho phép chủ thẻ mua hàng và thanh toán hàng hóa và dịch vụ dựa trên thỏa thuận tín dụng.
Về bản chất, chủ thẻ đang vay tiền từ tổ chức phát hành thẻ để mua hàng, với lời hứa sẽ trả lại số tiền đó vào một thời điểm sau đó.
Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Khi một người nhận được khoản vay, về cơ bản họ đang nhận được một hạn mức tín dụng đã được chấp thuận trước.
Hạn mức tín dụng này xác định hạn mức tối đa mà chủ thẻ có thể chi tiêu.
Thẻ tín dụng sẽ được ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cấp sau khi đánh giá người nộp đơn.
Sau khi được chấp thuận, chủ thẻ có thể sử dụng hạn mức tín dụng do đơn vị phát hành thẻ cấp để mua hàng, thanh toán hóa đơn hoặc rút tiền mặt từ máy ATM.
Mỗi thẻ đều có một số, ngày hết hạn và mã bảo mật riêng, rất cần thiết để thực hiện giao dịch trực tuyến hoặc qua điện thoại.
Khi thực hiện giao dịch mua, số tiền giao dịch sẽ được khấu trừ khỏi hạn mức tín dụng khả dụng của bạn.
Vào cuối kỳ thanh toán, thường là hàng tháng, chủ thẻ sẽ nhận được sao kê chi tiết tất cả các giao dịch được thực hiện trong kỳ đó.
Người sở hữu thẻ có quyền thanh toán toàn bộ số tiền của hóa đơn vào ngày đến hạn, do đó tránh phải trả lãi suất.
Tuy nhiên, nếu chủ thẻ chọn chỉ thanh toán một phần số dư nợ, số tiền còn lại sẽ phải chịu lãi suất.
Lãi suất được tính dựa trên lãi suất hàng năm của thẻ tín dụng, còn được gọi là APR (Lãi suất phần trăm hàng năm).
Ưu và nhược điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng
Ưu điểm:
Sự tiện lợi: Thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi tại các cơ sở thương mại trên toàn thế giới, cho phép chủ thẻ mua hàng mà không cần phải mang theo nhiều tiền mặt.
Bảo vệ người tiêu dùng: Nhiều loại thẻ tín dụng cung cấp biện pháp bảo vệ người tiêu dùng chống lại gian lận và các khoản phí trái phép.
Ngoài ra, người tiêu dùng có thể khiếu nại về phí và yêu cầu hoàn lại tiền nếu có vấn đề với sản phẩm hoặc dịch vụ đã mua.
Phần thưởng và quyền lợi: Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các chương trình thưởng như hoàn tiền, dặm bay và điểm có thể đổi lấy hàng hóa hoặc dịch vụ.
Nhược điểm:
Nợ tích lũy: Việc sử dụng thẻ tín dụng bừa bãi có thể dẫn đến tình trạng nợ nần, đặc biệt là nếu chủ thẻ không thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng.
Việc trả lãi cho số dư nợ chưa thanh toán có thể dẫn đến vòng xoáy nợ nần.
Phí và lệ phí: Một số thẻ tín dụng tính phí thường niên, phí trả chậm và phí giao dịch nước ngoài, có thể làm tăng đáng kể chi phí sở hữu và sử dụng chúng.
Tác động đến tín dụng: Việc sử dụng thẻ tín dụng không có trách nhiệm có thể gây hại cho điểm tín dụng của chủ thẻ, khiến họ khó có thể vay vốn trong tương lai.
Mẹo sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm
Thanh toán toàn bộ số dư: Luôn cố gắng thanh toán toàn bộ số tiền trong hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn để tránh phí lãi suất.
Biết giới hạn của bạn: Đừng vượt quá giới hạn và tránh chi tiêu nhiều hơn khả năng chi trả của bạn.
Theo dõi các giao dịch của bạn: Kiểm tra sao kê thẻ tín dụng thường xuyên để xác định và khiếu nại mọi giao dịch gian lận hoặc phí không chính xác.
So sánh các thẻ: Trước khi lựa chọn, hãy so sánh các điều khoản và lãi suất của nhiều đơn vị phát hành để tìm ra lựa chọn tốt nhất cho nhu cầu tài chính của bạn.
Phần kết luận
Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính mạnh mẽ mang lại sự tiện lợi, bảo vệ người tiêu dùng và nhiều lợi ích bổ sung.
Tuy nhiên, việc sử dụng nó đòi hỏi phải có trách nhiệm và kỷ luật tài chính để tránh các vấn đề nợ nần và tác động tiêu cực đến điểm tín dụng.
Bằng cách hiểu cách thức hoạt động của thẻ tín dụng và làm theo một số mẹo đơn giản, người tiêu dùng có thể tận dụng tối đa những lợi ích mà các công cụ tài chính này mang lại.